IRP(개인형 퇴직연금) 연금계좌 완벽 정리! IRP로 미래를 준비하세요!

안녕하세요, 재테크 꿈나무 여러분! 😄
오늘은 재테크 필수템 중 하나인 IRP(Individual Retirement Pension), 일명 개인형 퇴직연금에 대해 쉽고 유쾌하게 알려드릴게요!
“IRP가 뭐야? 그거 어려운 거 아냐?” 걱정하지 마세요! IRP는 이름만 어렵지, 알고 나면 세금 절약에, 투자에, 노후 준비까지 다 되는 만능 계좌랍니다.

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저금통이 터질정도로 모아보자고요 !

IRP, 도대체 뭐야?

IRP는 한마디로 미래의 나를 위한 저축 계좌예요.
✔️ 퇴직금을 안전하게 관리하고
✔️ 투자도 할 수 있고
✔️ 세금도 줄여주는 혜택까지 준다니, 안 쓸 이유가 없죠!

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🎯 IRP의 3가지 주요 특징

1️⃣ 퇴직금 저장소

• 퇴직금을 IRP에 넣어두면, 퇴직금이 새 나가지 않고 차곡차곡 쌓입니다.
• 퇴직금을 인출하지 않으면 세금을 내지 않아도 돼요!

2️⃣ 세액공제는 덤

• IRP에 돈을 넣으면 세금을 돌려줘요! (한 해 최대 900만 원까지 세액공제 가능)
• 돌려받는 세금이 적게는 몇십만 원, 많게는 100만 원 이상!
• “그냥 넣기만 했는데 세금 깎아준다고?!” 이거 꿀템 맞습니다. 👍

3️⃣ 투자도 OK!

• 그냥 돈만 넣는 계좌가 아니에요.
• 적금, ETF, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 돈을 불리는 재미까지! 

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장점만 적을수는 없겠죠 ?!

IRP(개인형 퇴직연금)의 단점

1️⃣ 중도 인출이 어렵다 (유동성 부족)

• 중간에 급전이 필요해서 해지 할 경우 절세 혜택 받았던 것을 다 뱉어내야 되는 상황이 나옵니다 .
• 추가 세금을 납부할수도 있어요 !

2️⃣ 운용 수수료가 발생한다

• IRP 계좌를 운용 해주기 때문에 증권사 나 은행에서 운용 수수료를 떼어간다 .

3️⃣ 장기 투자로 수익이 제한될 수 있다

• 가장 큰 걱정이죠 ! IRP 계좌는 만 55세 이후부터 연금으로 인출할 수 있는 구조라, 짧은 기간 내에 큰 수익을 기대하기 어렵습니다 .

4️⃣ 인출 시 세금이 부과된다 (퇴직연금/연금소득 과세)

• IRP 계좌는 세액공제 혜택을 받는 대신, 인출 시점에 세금이 부과됩니다.
• 연금 수령 시점(만 55세 이후)에는 연금소득세(3~5%)가 적용됩니다.
• 연금이 아닌 일반 소득으로 인출할 경우, 16.5% 기타소득세가 부과될 수 있습니다 .

연금소득세율

수령 금액세율

연간 1,200만 원 이하	3%
연간 1,200만 원 초과	5%

 

참고하시길 바랍니다 ~

 

 

이제 단점도 말했으니깐 다시 장점을 말해봐야겠죠 ??!

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IRP의 매력 포인트 💖

💸 세금 깎아주는 IRP의 마법!

세금 걱정은 이제 그만!

• 한 해 900만 원까지 납입 가능!
  • 연금저축 400만 원 + IRP 700만 원까지 세액공제!
• 소득세 환급 금액 예시:
  • 연봉 5,500만 원 이하 → 최대 115만 원 환급!
  • 연봉 5,500만 원 초과 → 최대 148만 원 환급!

💡 한 줄 요약: 돈 넣고, 세금 환급받고, 나중에 또 돌려받는 3단 혜택!

 

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IRP, 어떻게 시작해?

1️⃣ 가입 대상

• 근로소득자, 자영업자, 심지어 소득 없는 사람도 가입 가능!
• 세액공제 혜택을 누리고 싶다면 지금 바로 시작하세요.

2️⃣ 가입 방법

• 은행이나 증권사 앱에서 간편하게 가입 가능!
• 추천 금융기관: 삼성증권, 미래에셋증권, KB국민은행, NH투자증권 등.

3️⃣ 내게 맞는 투자 포트폴리오 만들기

• 초보자 → 예금, 적금부터 시작!
• 경험자 → ETF, 펀드로 수익률 극대화!

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저는 20세는 솔직히 할 필요는 없다고 봅니다 . 그냥 계좌만 계설 하셔서 5년 일단 채우는걸 추천드리고요 !

ISA 계좌로 한 8천만원 정도까지는 모으고 천천히 연금저축을 하셔도 늦지 않다고 봅니다 !

하지만 빨리 하면 할수록 절세 효과도 보고 좋긴 하지만 돈을 굴리지 못 한다는 단점이 있기 때문에 잘 고민 하시고 

오늘도 좋은 재테크 투자를하셨으면 좋겠습니다 !

오늘도 글을 읽어주셔서 감사합니다